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智能投顾:黎明已至,等风来!

  【优品原创报告】股民手机号码资源哪里有?在金融科技发展的浪潮下,大数据、机器学习、人工智能等前言概念,加上低成本、高效率、多资产等优势,智能投顾正在成为新的风口。2017年智能投顾世界论坛即将召开,叠加人工智能在今年备受市场追捧,我们认为,智能投顾相关上市公司也有望获得市场青睐,建议投资者逢低积极布局!
  相较于传统投顾,智能投顾优势明显
  智能投顾也称为机器人投顾,是指根据现代投资组合理论,结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,运用云计算、大数据、人工智能等技术为客户提供资产管理和在线投资建议服务。相较于传统投顾,智能投顾在投资门槛、覆盖范围、服务透明度等方面具有明显的优势。
  作为资本市场发达的美国,其智能投顾缘起于2008年金融危机后,快速发展的背景为:全球性的金融风暴冲击了人们的投资及财富管理理念,传统的金融机构面临着较大的信任危机。与此同时,大数据、人工智能等新兴技术快速发展,以Betterment和Wealthfront等为代表的智能投顾企业应运而生,为投资者构建的个性化投资组合备受市场青睐。
  从美国智能投顾发展历程来看,智能投顾发展之初,以Betterment和Wealthfront为代表的创业公司凭借其领先的市场投资理念和技术能力,获得迅速发展。但自2015年起,以Charles Schwab、Vanguard为代表的传统基金公司入场,美国智能投顾市场的竞争格局由此发生颠覆。截至2017年2月,Vanguard和Schwab两者合计占智能投顾资管规模的比重高达75.8%。由此我们不难看出,那些具备先发优势和技术实力的企业才能最终胜出,多数企业终将沦为炮灰!
  智能投顾在国内市场发展情况
  相较而言,我国智能投顾还处于发展初期,在监管方面还存在诸多限制。但随着市场参与主体的逐渐增多,潜在需求缺口巨大,叠加政策大力支持人工智能的发展,我们认为智能投顾有望成为资本市场下一个风口!
  从供给方面来看,目前国内提供智能投顾服务的机构主要可分为三大类:第一类为国内金融IT公司以及创业公司。如恒生电子、弥财、蓝海智投、拿铁智投、理财魔方及璇玑智投等;第二类为现有互联网金融公司或大型财富公司。如京东金融的“智投”、宜信财富旗下的“投米RA”等;第三类为传统的融机构。如招商银行的摩羯智投、光大集团的光云智投、广发证券的贝塔牛、长江证券的阿凡达狗等。虽然市场竞争较为激烈,但市场参与者热情不减。
  从需求方面来看,传统财富管理机构的主要精力放在可投资资产较大的高净值人群,财富管理市场的长尾客户的理财需求未被满足。根据36kr数据,目前国内投资者数量约为1亿人,而投资咨询从业人员却仅5.02万人,二者比例约为2000:1,强烈的供需矛盾催生智能投顾发展。另外,根据调查显示,亚太地区对智能投顾接受程度高达 75%以上,为该产业在国内的发展奠定了良好的基础。
  从政策方面来看,2017年7月20日,国务院发布《新一代人工智能发展规划》从国家战略层面正式提出“智能金融”这一全新概念,以大数据和机器学习为基础的人工智能,为中国金融行业未来发展开启新的篇章。随着国家对于人工智能的大力支持,金融+AI将迎来重要发展机遇,智能投顾市场有望加速发展。
  投资机会简析
  从投资方面来看,建议投资者重点从以下两条主线把握相应的投资机会:一是通过自建或收购切入智能投顾领域的标的,如同花顺、华泰证券等;二是交易技术领先的优质金融IT企业,如恒生电子、赢时胜等。
  (1)恒生电子(600570)
  公司的主要业务为国内的金融机构提供软件产品和服务以及金融数据业务,为个人投资者提供财富管理工具等,客户群体主要包括券商、期货公司、公募基金、信托公司、保险公司、银行、交易所、私募基金等,并逐步拓展到和金融生态圈有关的互联网企业以及C端个人客户。公司在券商的核心交易系统、资管的投资管理系统、银行的综合理财系统、以及金融机构的TA系统等领域都有很高的市场占有率。
  2017年6月,公司发布涵盖智能数据(智能小梵)、智能投顾(iSee 机器人)、智能投资(商智)、智能客服领域的四大人工智能产品。其中,“智能小梵”可基于大数据分析及自然语言检索为投资者提供股票及市场资讯;“iSee 机器人”及“商智”均为投顾类产品,前者基于用户画像提供个性化智能决策辅助,后者侧重于帮助金融机构提供专业化资管解决方案。四大产品覆盖了智能投顾的多种需求维度和服务流程,加之其深厚的技术实力和客户关系积累,有望在未来市场竞争中占据有利地位。
  (2)同花顺(300033)
  公司是国内领先的互联网金融信息服务提供商,主要业务分为金融资讯及数据服务、手机金融信息服务、网上行情交易系统、基金销售及其他服务。公司在互联网金融信息服务业拥有完整的产业链,客户包括券商、机构投资者和普通投资者等金融市场的各层次参与主体。
  公司先后推出了i问财、iFind、AI量化交易平台—MindGo,依靠高频海量的金融数据和零延迟的回撤引擎技术领先市场同类产品,产品的推成出新让公司始终保持智能投顾市场的领军地位。此外公司积极探索大数据应用于服务能力的外延,布局新技术、新模式,延伸产业链,有望形成新的盈利增长点,未来发展同样值得期待!
  风险提示:系统性风险、股东减持风险(研究员/鲁乐)
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